Denk goed na voordat je een deel van je pensioen laat uitkeren

Een dag in de week werk je voor jouw pensioen

De meeste mensen staan er niet bij stil, maar toch geldt het voor de meeste werknemers: gemiddeld werk je één dag in de week voor jouw pensioen. Pensioen is niets meer of minder dan het inkomen dat je ontvangt wanneer je met het verrichten van betaalde arbeid stopt.

De premie die jij en jouw werkgever betalen voor deelname aan een pensioenregeling wordt elke maand afgedragen en door het pensioenfonds belegd. De inleg van de premie en de behaalde beleggingsresultaten bepalen uiteindelijk het bedrag dat op het moment dat jij met pensioen gaat beschikbaar is. Door de betaalde premie ontvang je zolang als je leeft maandelijks een pensioenuitkering. Daarbij geldt dat hoe hoger het pensioenkapitaal is dat jij en jouw werkgever in al die jaren hebben ingelegd, hoe hoger de uitkering is die je maandelijks ontvangt.

Op je pensioendatum gaat het om een groot bedrag

Wanneer je meer dan 40 jaar hebt gewerkt en hebt deelgenomen aan de pensioenregeling, dan is er waarschijnlijk een groot bedrag beschikbaar om jouw maandelijkse pensioenuitkeringen uit te betalen. Je moet niet verbaasd zijn wanneer het gaat om meerdere tonnen op jouw pensioendatum.

10% opnemen

Het kabinet wil het volgend jaar mogelijk maken dat op het moment dat je met pensioen gaat, je maximaal 10% van het door jou opgebouwde pensioenkapitaal in een keer mag opnemen. Wat je met dat geld vervolgens gaat doen, mag je zelf weten. Die 10% zal bij veel werknemers al snel gaan om bedragen rond de € 20.000/€ 30.000 of meer. Het Nibud heeft onderzocht dat ongeveer 40% van de Nederlanders interesse heeft om van deze nieuwe mogelijkheid gebruik te maken.

Wat kun je met die 10% doen?

Met het geld dat je uit jouw “pensioenpot” haalt, kun je allerlei mooie dingen doen. Je kunt het bijvoorbeeld besteden aan een mooie reis. Of gebruiken om jouw woning levensbesteding te maken. Ook zullen er mensen zijn die het geld gebruiken om hun kinderen een beetje te helpen bij de financiering van de aankoop van een woning.

Het klinkt mooi. Maar denk er goed over na

Zeker mensen die in de komende jaren met pensioen gaan, denken nu al na of zij deze opname gaan doen of niet en zo ja hoe zij dit bedrag gaan besteden. Ons advies is om in het kader van deze plannen je goed te laten adviseren. Want het “mooie nieuws” heeft een keerzijde.

• Over de opname moet je belasting betalen. Afhankelijk van jouw inkomen kan het resultaat zijn dat je over het opgenomen bedrag 49,5% belasting moet betalen.
• Veel mensen ontvangen toeslagen. Bijvoorbeeld huurtoeslag of zorgtoeslag. Het recht op deze toeslagen wordt bepaald op basis van de hoogte van jouw inkomen. In het jaar dat je de opname uit jouw pensioenkapitaal doet, stijgt jouw inkomen en kan dit betekenen dat je geen recht meer hebt op huurtoeslag of zorgtoeslag. De kans is dan groot dat je de ten onrechte ontvangen toeslagen moet terugbetalen.

Maar ook jouw pensioenuitkering gaat omlaag

Het belangrijkste punt waarover je goed moet nadenken is het feit dat wanneer je deze opname uit jouw pensioenkapitaal doet, jouw levenslange maandelijkse pensioenuitkeringen ook lager zullen worden! Mogelijk heb je in het verleden, al dan niet via ons kantoor, nagedacht hoe jouw inkomen er na je pensioen zal uitzien. Daar heb je bijvoorbeeld rekening mee gehouden bij het bepalen van de hypotheek van jouw woning.

Voordat je besluit een opname uit jouw pensioenkapitaal te doen is het belangrijk om goed na te gaan of jij en jouw partner zich wel een lagere pensioenuitkering kunnen veroorloven. Blijkt dat bij een lagere pensioenuitkering je financieel krap komt te zitten, dan is het de vraag of het verstandig is om van deze nieuwe mogelijkheid gebruik te maken.